自從進入金融業到今天2010.01.01，己經五年半的時間過去了，回首來時路好像一場不停學習成長的遊戲，這幾年歷經了新世巿場的瘋狂漲幅，也歷經了油價的超級多頭，更是遇到百年難得一見的金融大海嘯，許多巿場在一年裡跌掉５０％以上，而又以８０％以上的漲幅，強勢的反彈。我從對理財一竅不通的門外漢，成長至今，也能幫朋友，客戶們解答他們心中理財遇到的疑難雜症，這段過程我感觸良多。對於財富的態度我總覺得不該以追對絕對報酬為最終的依歸，而應該以人生的幸福指數為指導方向才是，但是往往大部份的人問我的問題，不外乎”你對明天大盤怎麼看？可否推薦我一檔穩賺不賠的基金？現在下跌１０％了，是不是該出場停損還是逢低加碼？”這類你在巿場上天天會聽到的問題。所以我想應該要把我這幾年對於理財的心得以及對於財富的體會，整理成方便閱讀的文字，讓現代忙碌的每個人都有機會能利用短短的時間，得到有用的資訊，進而對自己的財富有更多的了解及體會，最終能達到我所說的人生幸福指數滿分的境界，這才不枉我們人生來這世上走一遭。
小時候常聽聚寶盆的故事，把東西往聚寶盆裡面一放，明早起來，就會滿滿的一盆，放麵生麵，放錢生錢，履試不爽。其實我們都希望自己有一個聚寶盆，把錢往裡頭放，明早起來，就滿滿的一盆錢，好不快樂！但現實生活中哪有這麼好的事呢？其實只要好好理財，我們是有可能有一個屬於我們自己的理財百寶箱，平常沒事時就把賺的錢往裡頭放，生病時它會給你錢看病；生大病時它會給你錢住院；出意外時它會給你錢安家；買房子時他會給你頭期款，退休時還能給你花不完的退休金；如果不幸提早走了，還能用現金結清你還沒賺到的所有錢，一口氣給你家人，讓他們不虞匱乏。這樣子的百寶箱是不是每個人都應該要有一個才對？如果我們沒有這樣子的百寶箱，想一想人生可能會有多不幸福？生病時沒錢看病；生重病時沒錢住院；出意外時沒錢安家；該買房子了卻沒有頭款；退休時錢花光了卻還沒走。我一直相信做好理財，當人生中最悲慘的事情發生時，我們都有辦法撐過去，但是如果我們沒有一個完好的理財百寶箱，連一點小事情都有可能變成人生中最悲慘的事！但是要做到前述的理財百寶箱，不會是用單一的金融工具就能達成的，保險，基金，股票，定存單，甚至期貨選擇選，連動債等等金融商品我們都得交互運用，在不同的人生階段，配置不同的比重，針對自己人生的情況做最符合自己家庭情況的階段式調整。除了金融工具不能單一的運用之外，每個人的情況也會不一樣，不會有一種理財方式可以套用到所有人身上。因為每個人的收入不同，每個人的家庭不同，每個人的負債也不同，你有三個小孩，我有五個小孩，怎麼可能理財的方法會一樣呢？雖然擁有針對自己情況量身訂做的理財百寶箱，並非一蹴可幾，但是那是我們每個人都要努力的方向，因為完整的理財百寶箱能讓我們的快樂指數，能穩定的維持在高檔，不會因為外在的環境影響到我們的幸福；換句話說，就是完整的理財能讓你過著你夢寐以求的快樂人生！
我希望能藉由我的分享，讓每一個人都能開始學習如何擁有自己的理財百寶箱。但是在最後，我要提醒大家，聚寶盆的故事到最後的結局，恰如故事中白鬍子老頭說的：使用不當，會使人”家破人亡”！不只聚寶盆弄破了，家人也在意外中死了，真的是家破人亡，得不償失。理財的路上也是一樣，拿自己該拿的，就好了，理財忌貪！貪字頭上一把刀！它會破壞你人生的平衡，最後你也許有了錢，但是相信我，你並不會快樂，更何況因為”貪”而最終有錢的人，是少數中的少數，更多的人是身無分文，也許人能在巿場上嬴１００萬次，但是因為貪，只輸了最後一次，一切就沒了。
需要的不多，想要的太多---聖嚴師父，先釐清你真正需要的，再列出你想要的，再跟自己的情況做比對，再去找出自己的理財百寶箱，你會幸福且快樂的過著富足人生！
